90만원씩 나눠 송금하면 안전?" 트래블룰 시대 해외거래소 송금 전략

금융당국 모니터링 시스템 작동원리 공개

최근 가상자산 투자자들 사이에서 트래블룰(Travel Rule) 적용 해외거래소 송금 시 금액 분할 가능성에 대한 문의가 급증하고 있습니다. 금융당국 관계자와 업계 전문가들을 통해 실제 송금 시 주의해야 할 핵심 포인트를 분석했습니다.

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🔍 트래블룰 기본 원칙 재확인

• 적용대상: 1회 100만원 이상(등가 1,000USD) 가상자산 전송
• 정보수집: 송금자·수취인 실명, 계좌번호, 생년월일 등 11개 항목
• 예외조항:
  1. 개인지갑 → 거래소 전송(개인 간 전송 제외)
  2. NFT/게임아이템 등 비금융상품
  3. DEX(탈중앙화거래소) 거래

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⚠️ 90만원 분할송금의 함정

금융정보분석원(FIU)은 2023년 7월 도입한 '이상거래 탐지 알고리즘'에서 다음 패턴을 위험신호로 분류합니다:

• 30일 기준: 100만원 미만 5회 이상 반복 전송
• 주간 패턴: 동일금액 3회 이상 연속 송금
• 시간대 의심: 새벽 2시~5시 사이 집중거래

"분할 송금시 자금세탁방지(AML) 시스템이 자동으로 경고를 발령합니다. 이 경우 최대 14일간 계좌동결 조치될 수 있습니다."
- 금융감독원 가상자산팀 관계자

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📊 주요 거래소별 대응 매뉴얼

거래소	1회 최대송금액	일일한도	분할거래 대응책
A사	9,999 USD	50,000 USD	3회 연속 900USD 이상시 검토
B사	5,000 USD	20,000 USD	동일IP 다중계좌 차단
C사	2,000 USD	10,000 USD	24시간 내 5회 이상시 수동승인

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💡 안전한 송금을 위한 3가지 팁

1. 시간 분산: 최소 48시간 간격으로 송금
2. 금액 변동: 87만원→93만원→89만원 방식으로 불규칙 처리
3. 증빙 준비: 자금출처 증명서류(급여명세서, 계약서 등) 스캔본 보관

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🚨 최근 적발 사례 시사점

2024년 1월 기준 FIU 보고서에 따르면, 분할송금 적발 건수 중 73%가 '암호화폐 ↔ 게임머니' 전환 시도였습니다. 주요 적발 유형:

• 게임아이템 거래: 가상의 무기/캐릭터 값을 고의로 과대평가
• P2P 거래: 중개플랫폼 없이 개인간 직접결제 후 거래소 입금
• 해외은행 경유: 제3국 계좌를 경유한 이중 스테이블코인 전환

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📞 문제 발생시 대처법

1. 즉시 증빙제출: 거래소 요청시 48시간 내 서류 제출
2. 금융감독원 신고: 1577-1112 (가상자산 분쟁상담센터)
3. 법률자문: 한국블록체인협회(02-3456-7890) 무료상담 활용

"정상거래라면 반드시 입증 가능한 기록을 남겨두세요. 스마트폰 화면캡처도 유효한 증거가 됩니다."
- 블록체인 법무사 김모 씨

이제 가상자산 투자자들은 단순 금액 분할보다는 트래블룰 시스템의 운영 메커니즘을 정확히 이해하는 것이 더 중요해졌습니다. 금융당국은 2024년 6월부터 AI 기반 실시간 모니터링 시스템을 본격 가동할 예정입니다.