반응형
현재 상황 정리: 36개월 중 10회 미납, 급여만으로는 한계
- 개인회생 진행 중이지만, 36개월 약정 중 12회 납입 후 10회 연체 상태입니다.
- 배우자의 수입 감소(2023년 5,000만 원 → 2024년 수백만 원)로 부부 모두 변제 여력 상실.
- 자녀 대출 대신 갚느라 월급(세전 340만 원)만으로 감당 불가.
- 불법 대출 피해로 통장이 묶여 추가적인 자금 조달도 어려운 상황.
개인회생 폐지 위기, 어떻게 해결할 수 있을까요?
1. 폐지 통보 후 즉시항고
- 법원에서 폐지 통보를 받았다면, 공고일 기준 14일 이내에 즉시항고를 제기해야 합니다.
- 항고 시 반드시 미납금 전액 납부해야 폐지를 막을 수 있지만, 현재 소득으로는 현실적 어려움이 예상됩니다.
2. 개인회생 재신청
- 기존 약정보다 낮은 변제금으로 재조정할 수 있습니다.
→ 소득 감소 증명(배우자 수입 급감, 자녀 대출 부담) 자료를 제출하면 월 상환액 감면 가능성이 높아집니다.
→ 변제 기간 연장도 협의 가능합니다(예: 36개월 → 48개월). - 재신청 시 기존 채권자들의 동의가 필요하지 않아 워크아웃보다 유리합니다.
3. 워크아웃(채무조정) 검토
- 8~10년 장기 분할 상환으로 부담을 줄일 수 있지만, 모든 채권자의 동의가 필요합니다.
- 이자 감면 혜택을 받을 수 있으나, 신용등급 회복이 늦어지는 단점이 있습니다.
불법 대출 피해, 어떻게 대응해야 하나요?
- 통장 동결 상태라면, 경찰 신고 또는 금융감독원 민원센터(1332)에 도움을 요청하세요.
→ 불법 대출업체는 사기·폭력·공갈 등의 혐의로 처벌받을 수 있습니다. - 피해 금액 증명을 위해 대출 계약서, 통장 내역 등을 수집해야 합니다.
신용회복 가능성, 포기해야 할까요?
- 월급쟁이라면 신용회복 절차가 유리합니다!
- 신용회복위원회에 개인회생 이행 증명서를 제출하면 5년 후 신용등급 초기화 가능합니다.
- 단, 미납 상태에서는 신청 자체가 불가능하므로, 변제 계획 수립이 우선입니다.
현실적인 해결책 3단계
1. 법률 전문가와 상담
- 무료 법률지원센터(☎132)나 신용회복위원회(☎1544-4040)에서 채무 조정 방안을 상담받으세요.
- 소득·지출 내역표를 준비해 현재 재정 상태를 정확히 분석해야 합니다.
2. 변제금 조정 신청
- 법원에 소득 감소 증빙 서류를 제출하고 월 상환액 감면을 요청하세요.
→ 예: "현재 월급으로는 30만 원만 납입 가능함"을 명시한 변제 계획서 작성
3. 추가 수익 창출
- 60세 이상이라면 공공일자리(청소·경비원 등) 지원 프로그램을 활용하세요.
→ 중앙일자리정보망(www.work.go.kr)에서 신청 가능
절대 하지 말아야 할 것
- 불법 대출
→ 이미 통장이 묶인 상태에서 추가 대출은 범죄 피해 확대만 초래합니다. - 채무 불이행 방치
→ 개인회생 폐지 시 차압·강제집행 위험이 커집니다.
마지막 조언: "포기하지 마세요!"
- 63세에 식당에서 일하며 버티는 하루하루가 고통스럽겠지만, 법적 절차를 통해 해결할 수 있습니다.
- 신용회복은 시간이 걸리지만, 체계적인 계획만 있다면 충분히 가능합니다.
- 주변 자원(복지관·지자체)을 활용해 정신적·경제적 지원을 받으세요.
"어려운 시기일수록 단계별 전략이 중요합니다. 오늘부터 1단계인 전문가 상담을 시작해보세요."
반응형