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"1년 후 120만 원 차이 나는 금리의 비밀"
🔍 5초 비교: 적금 vs 예금
- 적금: 월 333만원 × 12개월 → 연 3.0% → 이자 66만 원
- 예금: 4천만 원 일시불 → 연 3.5% → 이자 140만 원
→ 74만 원 차이 발생!
📊 2023년 10월 기준 주요 상품 금리
| 상품 | 1금융권 | 2금융권 |
|---|---|---|
| 정기예금 | 3.2% | 3.8% |
| 정기적금 | 2.7% | 3.3% |
| CMA | 3.5% | - |
2금융권: 저축은행·새마을금고 기준
💡 왜 예금이 더 유리할까?
- 단리 vs 복리: 예금은 월복리 적용 → 적금 대비 +0.3%p
- 유연성: 예금 중도 해지 시 부분 이자 지급 vs 적금 전액 손실
- 추가 투자: 예금 만기 후 고금리 상품 재투자 가능
🛠 4천만 원 운용 3단계 전략
- 기본 틀: 3,000만 원 → 2금융권 1년 예금 (3.8%)
- 유동성: 500만 원 → CMA (3.5%)
- 도전: 500만 원 → 미국 단기국채 ETF (4.2%)
→ 예상 연수익: 1,443,000원 (세전)
📌 주의사항: 예금보험 한도
- 1계좌당 5천만 원 보장 (원금 + 이자)
- 4천만 원 예금 시 → 안전성 100%
- 2금융권도 동일 적용
💰 고수익 안전자산 추천
- ELB (원금보장형): 연 5~7% (주가 하락 시 주식 전환)
- MMF: 연 3.6% (1일 거래 가능)
- 단기채권펀드: 연 4.1% (1년 이상 보유 시)
🚨 절대 피해야 할 함정
- 자동연장 예금: 금리 인상 시 기회비용 발생
- 장기 적금: 3년 이상 시 CPI 2.5% 상회 필수
- 고위험 상품: 원금 손실 가능성 있는 주식형 펀드
📈 1년 후 시나리오
| 구분 | 예금 3.8% | 적금 3.3% | 차이 |
|---|---|---|---|
| 원금 | 40,000,000 | 40,000,000 | - |
| 이자(세전) | 1,520,000 | 1,320,000 | +200,000 |
| 세후 수익 | 1,216,000 | 1,056,000 | +160,000 |
🌟 전문가 팁
- 금리 사이클: 현재 금리 정점 예상 → 6개월 단기 예금 권장
- 분할 예치: 2천만 원 × 2개 은행 → 유연성 확보
- 자동이체: CMA 이자 → MMF 재투자 (복리 효과)
🤔 "투자 시작할까요?"
- YES: 500만 원으로 미국 S&P 500 ETF (연 7% 역사적 수익)
- NO: ISA 계좌로 연 200만 원 한도 내 세금 혜택 활용
"안전함과 수익은 공존할 수 있습니다.
4천만 원이 1년 후 4,140만 원이 되도록,
오늘 바로 2금융권 예금 상품을 검토해보세요!"
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